Se a crise financeira mudou a forma como vemos os bancos, as seguradoras estão a mudar a forma como os clientes veem os seguros.

De estruturas num setor reativo, com touchpoints com os clientes reduzidos a empresas dinâmicas e inovadoras, as seguradoras estão a iniciar um processo de mudança que as vai tornar líderes da transformação digital.

No passado, a relação dos clientes com uma empresa seguradora reduzia-se aos momentos de renovação do seguro automóvel, do seguro multirrisco associado ao crédito à habitação (muitas vezes vendido via cross-selling com o banco) ou do seguro de vida. Com a generalização dos seguros de saúde, a ligação aos clientes intensificou-se, ainda que por intermédio dos múltiplos prestadores associados ao seguro – sendo muitas vezes a gestão dos mesmos efetuada por terceiros.

Neste contexto, a tecnologia está a ajudar as seguradoras a recentrar a relação com os clientes, tornando-as proativas nesta relação ao aumentar os touch-points e garantir uma capacidade de oferta de produtos e serviços cada vez mais ajustados às necessidades e perfis dos clientes. A reinvenção dos processos, a maior proximidade com os clientes e a capacidade de gerir melhor os riscos são os fatores chave desta mudança.

Em breve, uma seguradora vai conseguir propor aos seus clientes seguros personalizados e ajustados ao contexto, através de smartphones, da integração com as redes sociais e do IoT, por exemplo.

Imaginemos a seguinte situação: um cliente usa a app da sua seguradora e aceita partilhar a georreferenciação. Ao mesmo tempo, publica nas suas redes sociais fotografias ou comentários da sua viagem. Ao detetar que o cliente se encontra numa montanha, a 2.300 metros de altitude, e conjugando a informação recolhida, a seguradora pode propor um seguro de acidentes pessoais com cobertura de riscos ajustados à pratica desportiva, potenciando a relação com o cliente e maximizando o potencial de negócio.

Adicionalmente, num contexto de seguro de saúde, ao monitorizar o estilo de vida no que respeita ao exercício físico do segurado, utilizando por exemplo wearables, smartwatches, etc – mais uma vez, com a autorização deste -, a seguradora vai poder propor comportamentos mais saudáveis, como o incremento da prática desportiva. Caso o cliente aceite, a seguradora poderá premiar as alterações de comportamento com descontos nos seguros, bonificações nos prémios, etc. Ao mesmo tempo, está a tomar medidas para reduzir o risco associado a esse cliente, com a indução de um estilo de vida mais saudável.

O mesmo princípio poderá ser aplicável aos seguros auto, a partir da utilização do IoT nos veículos, com o custo associado aos seguros a ser ajustado em função do comportamento dos segurados, dependendo da monitorização da velocidade de condução, do nº de horas passadas ao volante, das distâncias médias percorridas e – porque não? – da proximidade ao veículo da frente em situações de filas de trânsito, reduzindo ou aumentando os prémios em função destes comportamentos.

A tecnologia existe e está disponível, e os benefícios são evidentes para todos os intervenientes. A sua aplicação ao modelo de negócio das seguradoras será inevitável. Os grandes desafios passarão agora a ser o tratamento dos grandes volumes de dados gerados e o alinhamento dos clientes com este novo modelo de negócio e de relação. A mudança está em curso.

Pedro Branco - Glintt Portugal

Fonte: http://www.bit.pt/os-seguros-estao-a-mudar-para-melhor/?inf_by=5a81b004671db815698b47bf

Suspender o seguro do carro pode ser uma opção quando pretende vender o automóvel. No entanto, existem algumas variáveis importantes a considerar.

O seguro automóvel não serve apenas para proteger o condutor e os passageiros; tem também o intuito de proteger peões, outros condutores e outras viaturas. Suspender o seguro do carro é uma opção caso pretenda vender o veículo e comprar um novo num curto prazo. Pode também anular o contrato do seguro. Veja qual é a situação mais favorável de acordo com os seus objetivos.

COMO SUSPENDER O SEGURO DO CARRO

Todos os carros são obrigados, por lei, a ter um seguro automóvel. A suspensão do seguro automóvel é uma alternativa à anulação do contrato de seguro, que tem a vantagem de o deixar usufruir das mesmas condições, visto que a apólice se mantém inalterada e não se verifica a perda de bonificações.

Nem todas as seguradoras aceitam suspender o seguro do carro. A maioria permite, contudo, a suspensão do contrato por 120 dias. Esta prática serve para o caso de deixar de ter automóvel durante pouco tempo porque pretende adquirir um novo a curto prazo.

Isto significa que tem 120 dias para registar um veículo novo na sua apólice. Caso não o faça dentro destes 120 dias, o contrato é automaticamente anulado a partir da data em que foi suspenso.

Pode ainda usar estes 120 dias para alterar a apólice, beneficiando do bónus da apólice anterior. Durante estes 120 dias, não incorre em quaisquer custos, uma vez que a apólice está suspensa, o que significa que mantém as características que tinha até à data da suspensão.

Deve ter em atenção que o contrato de seguro não se transmite por venda da viatura. Todavia, antes de tomar alguma decisão, seja ela alusiva à anulação ou suspensão do seguro automóvel, deve expor a sua situação à sua companhia de seguros, porque cada caso é um caso. Assim, poderão negociar a melhor solução, de modo a que haja vantagens para as duas partes.

CANCELAR TEMPORARIAMENTE O SEGURO DO CARRO

Existem vários motivos para querer cancelar o seguro do carro: insatisfação com o serviço e o preço, querer mudar de companhia, vender o carro, etc.

Os procedimentos para a anulação de um contrato de seguro automóvel podem variar de empresa para empresa, sendo que as condições para a anulação do contrato devem ficar definidas aquando da contratação. Mas existem procedimentos gerais. Os procedimentos para o cancelamento do seguro diferem de acordo com os motivos.

a) Encontrou um seguro a um preço melhor: se fez uma pesquisa no mercado e simulações e percebeu que existem ofertas mais vantajosas, pode denunciar o contrato. No entanto, só o pode fazer na data do vencimento e avisando a companhia com pelo menos 30 dias de antecedência. Fora desse período, só pode cancelar o seguro com justa causa;

b) Vai vender o carro: imagine que está a meio da anuidade e vendeu a viatura. Por causa disto, deixa de querer ter seguro e, por isso, quer proceder à sua anulação. Deve apresentar à sua seguradora o comprovativo de venda, de modo a que consiga dar início ao processo de cancelamento e restituição do valor do seguro referente aos meses dos quais não irá usufruir. Pode pedir o cancelamento e restituição do valor também em caso de acidente ou extinção da matrícula (desde que apresente provas);

c) Não pagou o serviço: se não pagar o prémio, o contrato fica sem efeito. Se considerar que deve mudar de seguro porque o atual já não é do seu interesse, basta deixar de fazer o pagamento. Em caso de pagamento através de débito direto, deve informar a companhia de seguros com 30 dias de antecedência.

Ana Duarte

fonte: http://www.e-konomista.pt/artigo/suspender-o-seguro-do-carro

O seguro de vida está, para uma boa parte dos portugueses, intimamente ligado ao crédito à habitação. Ou, se preferir, normalmente quem tem um seguro desse género, tem-no porque a grande maioria dos empréstimos para habitação obrigam, por parte das entidades bancárias, à contratação de um seguro de vida como garantia do empréstimo do imóvel.

A razão é simples: em caso de falecimento ou invalidez de um dos titulares, a dívida é liquidada sem se realizar a hipoteca. No entanto, a sua contratação pode também estar relacionada com uma necessidade de proteção e prevenção, concretamente a de garantir a segurança do património financeiro da família (especialmente se tiver filhos) em caso de morte.

O QUE É E COMO FUNCIONA O SEGURO DE VIDA?

É um seguro que tem como coberturas principais o risco de morte ou de sobrevivência (ou ambos) de uma ou mais pessoas. Em alguns casos também garante outras coberturas complementares, como o risco de invalidez, de acidente ou até de desemprego.

No caso do seguro de vida que cobre o risco de morte, o segurador paga ao beneficiário (indicado pela pessoa segura) o capital acordado, isto se a pessoa segura perecer durante o período acordado no contrato. É um tipo de seguro habitualmente associado ao crédito à habitação.

Já no seguro de vida que cobre o risco de sobrevivência da pessoa segura, o segurador paga ao beneficiário (indicado pela pessoa segura) o capital acordado, caso a pessoa segura se encontre viva no término do contrato. Este tipo de seguro é usual na constituição de uma poupança. Além disso, o beneficiário até pode ser a própria pessoa segura.

É também possível existirem modalidades que incluam estas duas situações.

COBERTURAS DO SEGURO DE VIDA

Os seguros de vida mais amplos contemplam as coberturas de morte e Invalidez Total e Permanente (ITP). Normalmente, estão cobertas as indemnizações por doença ou acidente que resulte numa incapacidade total e permanente para executar a profissão habitual ou qualquer outra (remunerada) compatível com as aptidões e as valências do indivíduo.

O grau de incapacidade deve ser superior a 65% e implica a apresentação de um certificado médico com as causas da mesma, bem como um relatório da atividade profissional exercida no momento do sinistro. No entanto, estas coberturas podem também agravar o prémio do seguro.

As apólices mais simples apenas abrangem a Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD), que é declarada quando alguém, por doença ou acidente, fica totalmente incapacitado para realizar qualquer atividade e depende da assistência de uma terceira pessoa para as tarefas diárias.

Fonte: http://www.e-konomista.pt/artigo/seguro-de-vida

Nos últimos meses temos assistido ao intensificar das campanhas de captação de seguro de vida associado ao crédito habitação. O que terá acontecido? Será justificável? E será que é mesmo possível poupar dinheiro nestes seguros? É disto que vamos falar já de seguida.

Seguro de vida habitação, o novo El Dorado?

Durante muitos anos alguns bancos aproveitaram o desconhecimento dos seus clientes para vender seguros de vida com preços demasiado elevados. Como o critério de seleção do banco para o crédito habitação era exclusivamente o spread, os bancos aproveitavam e subiam as suas margens de lucro por esta via.

Um segundo fator prende-se com a concorrência no setor dos seguros. Até 2009 os bancos podiam condicionar a contratação dos seguros na sua seguradora. Por outras palavras, não havia concorrência.

Agora há concorrência - Mude e poupe muito dinheiro

A partir de 2009 a lei veio proteger os consumidores bancários e permitir-lhes mudar de companhia de seguros. Assim já é possível mudar de companhia de seguros e beneficiar dos bons efeitos da concorrência. Os bons efeitos são não só a redução do preço mas também a melhoria das coberturas. Conseguimos agora poupar dinheiro e estar mais protegidos.

O banco pode subir o spread?

A resposta à pergunta depende da data da sua escritura. Por norma, escrituras anteriores à alteração legislativa que referimos (2009) terão mais facilidade em transferência sem aumento do spread. Alterações posteriores poderão resultar num aumento do spread mas o fundamental é perceber que na grande esmagadora maioria dos casos a eventual penalização é muito inferior à poupança gerada pela transferência do seguro de vida.

Cuidados a ter

É possível poupar dinheiro na mudança do seguro. No entanto, na sua análise deverá ter em consideração que deve procurar toda a informação e comparar aquilo que é comparável. Ou seja, ter em atenção as coberturas e as exclusões. Adicionalmente, tenha em conta que nunca deve mentir à companhia de seguros. Ou seja, deve ser verdadeiro no questionário clínico para evitar que a seguradora tenha motivos para não pagar o sinistro em caso deste ocorrer.

Fonte: http://lifestyle.sapo.pt/vida-e-carreira/dinheiro-e-carreira/artigos/seguro-de-vida-a-nova-febre-da-poupanca