José Galamba de Oliveira, presidente da APS, diz que o país não está preparado para uma grande catástrofe. Defende seja obrigatório um seguro sísmico que pode custar entre 25 a 70 euros por ano.
Antes de contratar um seguro, analise as suas necessidades e, acima de tudo, as coberturas abrangidas. Só assim consegue saber se está a fazer um bom negócio.
Do lado dos bancos, salvaguardar as responsabilidades familiares e os compromissos financeiros é o objetivo.
Assegurar a proteção de uma família contra qualquer imponderável do quotidiano será o objetivo de qualquer agregado. E é, por isso, que todas as entidades bancárias têm como mecanismo de proteção, ao dispor das famílias, programas de seguros de saúde. Descubra em três questões tudo o que precisa de saber sobre um seguro de vida.
Como fazer e o que é um seguro de vida?
Essencialmente, um seguro de vida é um garante, como cobertura principal, o risco de morte ou de sobrevivência (ou ambos) de uma ou várias pessoas asseguradas. O risco de invalidez, acidente ou desemprego também podem ser incluidos neste programa de seguros, mas apenas como coberturas complementares.
No sítio da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) encontra-se a explicação de que um seguro de vida “cobre o risco de morte da pessoa segura (seguro em caso de morte), e que o segurador paga ao beneficiário o capital acordado, se a pessoa segura morrer durante o período fixado no contrato”.
Já no seguro de vida que cobre o risco de sobrevivência da pessoa segura, o segurador paga ao beneficiário o capital acordado, se a pessoa segura estiver viva no final do contrato. Este é o seguro em caso de vida. Geralmente, este tipo de seguros é utilizado para a constituição de uma poupança. Nestes casos, o beneficiário pode ser a própria pessoa segura.
Também existem modalidades mistas que englobam as duas situações, regra geral com capitais distintos. Ou seja, o segurador paga em caso de morte e em caso de vida da pessoa segura.
No cálculo do valor do seguro de vida são tidos em conta vários aspetos. É o caso do estado de saúde do subscritor, a existência de hábitos prejudiciais à saúde ou a iminência de uma situação de desemprego.
O que deve ter em conta na hora de escolher?
O primeiro critério a ter em conta é identificar as responsabilidades (incluindo valores em dívida) que um agregado familiar tem, pois o capital a segurar vai corresponder a essas necessidades. Por isso, embora existam vários fatores a considerar na subscrição de um seguro de vida, é importante verificar quais são as suas necessidades de capital.
O capital a segurar, aliado às coberturas que deseja para o seguro, definirá o prémio a pagar. O prémio pode ser mensal, trimestral, semestral ou anual. Na prática, quanto maior for o capital a segurar, maior será o prémio a pagar.
Que informações têm de ser prestadas antes de celebrar o contrato?
Definição de cada cobertura; Prémios relativos a cada cobertura; Rendimento mínimo garantido, quando exista; Valores de resgate, de redução e penalizações; Encargos e o momento em que são cobrados; Regime fiscal; Possibilidade de acesso aos dados médicos de exames realizados.
A resposta a esta questão não dispensa a consulta, com toda a atenção, do prospeto do produto que pretende contratar para formalizar um seguro de vida.
O ser humano tem a necessidade de sentir segurança e estabilidade na sua vida.
Sempre assim foi.
Desde os primórdios da civilização que arranjamos formas criativas de salvaguardar o que é nosso.
Através de alianças entre povos ou famílias, uniões entre clãs de forma a aumentar exércitos e territórios, o casamento, por exemplo, era uma espécie de apólice de seguro entre famílias, porque as sinergias traziam estabilidade.
Pouco depois dos descobrimentos e já depois da criação das rotas marítimas entre a Europa e os Novos Mundos, as companhias de comércio privadas perceberam que os elevados custos das transações marítimas não podiam ser suportados pelo Estado e pelo sector privado, financeiramente, não conseguiriam suportar tais riscos.
Já imaginaram quanto custava mandar um barco cheio de marinheiros e bens para o Brasil ou para a Índia? Imaginem os utensílios da época e os perigos que os nossos marinheiros ousavam passar para que fosse possível ir e vir sem problemas, isto é, para manter um negócio desta natureza viável?
Ora, como é sabido, muitos dos nossos barcos naufragavam e muitas vidas eram perdidas.
Imaginemos o impacto que este tipo de operações comerciais tinham na época; famílias destroçadas, empresas falidas, isto sem falar dos danos morais que provinham deste infortúnio.
Por este motivo, e tendo em conta a actividade marítima, nasceram as primeiras apólices de seguro. As empresas proprietárias das embarcações pagavam a uma associação uma cota, para no caso de existir a perda total/parcial dos bens e das pessoas, os familiares e as empresas eram ressarcidas das perdas, muito parecido como que acontece agora.
Conseguem imaginar uma actividade de risco tão elevado como a marítima sem uma apólice de seguro? Quem desejava trabalhar numa empresa que não salvaguardasse, em caso de morte, a família? A ideia era partilhar os prejuízos por todos e unidos tornavam-se mais fortes.
A actividade seguradora é responsável pelo desenvolvimento económico e social da nossa civilização. Conseguem imaginar um mundo sem seguros? Não podemos olhar para uma apólice de seguro como uma despesa, mas sim como um investimento, que zela por vós e pela vossa família.
Guilherme Castanheira e Nuno Ribeiro
Fonte: edição de 14-09-2018 do Defesa da Beira
Governo aprovou diploma que permite contributo das empresas para o Regime Público de Capitalização.
REFORMA O Conselho de Ministros aprovou, ontem, um diploma que permite às empresas passarem a contribuir para o Regime Público de Capitalização (vulgarmente conhecido por PPR do Estado) dos seus trabalhadores. A medida foi bem recebida pelos empregadores, que a consideram positiva, embora insuficiente.
O objetivo é que, daqui em diante, as empresas possam ter aqui uma solução para oferecer um complemento de pensão ou de aposentação por velhice aos seus trabalhadores. Para a ministra da Presidência, Maria Manuel Leitão Marques, a medida poderá ser usada pelas empresas "como uma vantagem negocial" pois permite-lhes oferecer melhores condições aos trabalhadores.
Criado em 2008, o regime público de capitalização permite que os trabalhadores façam descontos de 2%, 4% ou (tendo mais de 50 anos de idade) 6% sobre aquilo que ganham e entreguem este valor a um fundo que vai sendo capitalizado.
Nestes dez anos, e de acordo com os dados existentes a 13 de agosto deste ano, os chamados planos de poupança reforma (PPR) do Estado tinham atraído a adesão de quase 8 mil pessoas, havendo em carteira um total de 44,69 milhões de euros.
REGALIA EXTRA
O valor é reduzido - se comparado com as aplicações em PPR privados -, mas poderá conhecer um novo impulso com a abertura aos empregadores, que poderão ver aqui uma forma de dar uma regalia extra aos trabalhadores sem que esta tenha implicações fiscais.
Em declarações ao JN/Dinheiro Vivo, o presidente da Confederação do Comércio e Serviços de Portugal (CCP) considera que a medida agora aprovada "é positiva, mas insuficiente".
"Para a CCP, que há bastante tempo se preocupa com problema da sustentabilidade da Segurança Social, trata-se de uma pequena medida", precisou João Vieira Lopes, acrescentando que passa ao lado da necessidade de se fazer "uma discussão de fundo".
Mudança
As novas regras vão permitir a adesão ao Regime Público de Capitalização de pessoas abrangidas pelo regime do Seguro Social Voluntário. O regime vai ser simplificado para aderentes e beneficiários.
Resgate
Os PPR do Estado apenas podem ser resgatados no momento da reforma. Mas os descontos podem ser suspensos.
Rentabilidade
Quem aderiu aos PPR do Estado desde o início teve valorização média de 3,11% no seu investimento. A valorização média dos últimos 12 meses é de 1,59%.
21% da carteira estão investidos em ações.
Lucília Tiago
Fonte: Jornal de Notícias - edição de 07-09-2018
Investir em planos poupança-reforma (PPR), fundos, ações e obrigações acaba por deixar o seu dinheiro exposto a diferentes graus de risco. Em alguns casos, o banco funciona apenas como intermediário e nada acontece ao capital investido se o banco fechar portas. Mas o mesmo não acontece com outras aplicações.
No caso das contas à ordem e depósitos a prazo, estes estão totalmente protegidos até 100 mil euros por titular. Em caso de falência, o Banco de Portugal pode acionar o Fundo de Garantia de Depósitos para reembolsar os depositantes.
Já no caso dos PPR, os bancos funcionam com intermediários de seguradoras ou fundos autónomos para vender estes produtos. Assim, em caso de encerramento do banco, nada acontece ao dinheiro aplicado no PPR. Cabe à entidade gestora comunicar o nome de um novo intermediário.
Já as aplicações feitas em fundos de investimento não sofrem diretamente com o eventual encerramento do banco, pois o património dos fundos é autónomo à instituição bancária. Ou seja, o banco funciona apenas como intermediário. A situação é diferente no caso de ter ações do banco. Se o banco fechar, estas perdem todo o seu valor.
Sónia Peres Pinto
Fonte: Jornal i - Edição de 04-09-2018
A nova lei do Alojamento Local (AL). publicada no Diário da República no passado dia 22, vai entrar em vigor em outubro e não deverá ser regionalizada.
A aplicação obrigatória das novas regras para quem já está no negócio deverá ocorrer a partir de 2020. De acordo com a nova legislação, as câmaras municipais e as assembleias de condóminos têm grande peso de decisão.
Na Região Autonóma da Madeira (RAM) existem 2.980 estabelecimentos de AL, entre apartamentos, moradias e estabelecimentos de hospedagem, entre os quais uma dezena de hostels. Funchal, Calheta e Santa Cruz são os concelhos com mais AL registados.
ÁREAS DE CONTENÇÃO
Diz a nova lei que para "preservar a realidade social dos bairros e lugares", a câmara municipal pode criar "áreas de contenção, por freguesia, no todo ou em parte", para instalação de novo AL. Poderá mesmo limitar o número de estabelecimentos nesse território, tendo em conta, por exemplo, "limites percentuais em proporção dos imóveis disponíveis para habitação."
REGISTO E AUTORIZAÇÕES
O registo dos AL é efetuado mediante "mera comunicação prévia com prazo dirigida ao presidente da câmara municipal territorialmente competente." No caso dos 'hostels', a comunicação prévia tem de ser acompanhada obrigatoriamente da "ata da Assembleia de Condóminos autorizando a instalação."
HOSTELS
A lei não permite instalação e exploração de 'hostels' "em edifícios em propriedade horizontal nos prédios em que coexista habitação sem autorização dos condóminos para o efeito, devendo a deliberação respetiva instruir a mera comunicação prévia com prazo."
CESSAÇÃO
Relativamente à cessação da atividade, o proprietário tem de proceder ao cancelamento do registo do estabelecimento.
SEGURO
Os AL devem ter obrigatoriamente seguro multirrisco de responsabilidade civil. A falta de seguro válido pode ser usada como fundamento para o cancelamento do registo do AL.
QUARTOS
Com a nova lei, para além de apartamentos, moradias e estabelecimentos de hospedagem, também os quartos (isolados ou até um máximo de três por habitação) passam a ser considerados AL.
LIVRO DE INFORMAÇÕES
Passa a ser obrigatório ter um Livro de Informações em inglês e português - sobre o funcionamento do estabelecimento, nomeadamente sobre a recolha do lixo e cuidados a ter para evitar perturbações que afetem o descanso dos vizinhos.
IDENTIFICAÇÃO
Conforme já se vê por aí, em diversos prédios, os AL devem estar identificados com uma placa colocada "junto à entrada principal". Apenas as moradias estão excluídas desta obrigatoriedade que inclui também os quartos.
CONDOMÍNIOS
O condomínio, onde se insere um determinado AL, poderá fixar o pagamento de uma contribuição adicional para fazer face às despesas decorrentes da utilização acrescida das partes comuns. O limite será 30% do valor anual da quota respetiva. No caso de atividade de alojamento local ser exercida em fração autónoma do prédio, "a Assembleia de Condóminos, por decisão de mais de metade da permilagem do edifício, em deliberação fundamentada, decorrente da prática reiterada e comprovada de atos, que perturbem a normal utilização do prédio, bem como causem incómodo e afetem o descanso dos condóminos, pode opor-se ao exercício da atividade."
LIMITES Nas áreas de contenção, definidas pelas autarquias e reavaliadas, no mínimo, de dois em dois anos, "o mesmo proprietário apenas pode explorar um máximo de sete estabelecimentos."
Iolanda Chaves
Fonte: Jornal da Madeira - edição de 25-08-2018
No caso dos seguros de caução (equivalente a garantias prestadas por instituições financeiras) os membros da ICISA reportaram em 2017 um crescimento nos prémios, de mais 5,4% no total de 4,9 biliões de euros, bem como no valor das garantias concedidas, a ascenderem aos 690 biliões de euros (+3,7%), diz a associação em comunicado.
Os membros da International Credit Insurance & Surety Association (ICISA) – associação que engloba as empresas líderes mundiais de Seguro de Créditos e Caução, da qual a COSEC é membro – reuniram-se em Estocolmo para a 76ª Reunião Geral Anual, para debater as principais tendências e desenvolvimentos da indústria e do mercado.
No caso dos seguros de caução (equivalente a garantias prestadas por instituições financeiras) os membros da ICISA reportaram em 2017 um crescimento nos prémios, de mais 5,4% no total de 4,9 biliões de euros, bem como no valor das garantias concedidas, a ascenderem aos 690 biliões de euros (+3,7%), diz a associação em comunicado. Também neste sector se verificou um decréscimo no valor das indemnizações pagas, que atingiram o montante de 770 milhões de euros, uma quebra de -2,2% em relação ao mesmo período do ano passado, adiantam.
Ao nível do produto seguro de créditos comerciais, a associação reportou um aumento da exposição para o valor de 2,4 triliões de euros, o que representa um crescimento de 3,7% face ao mesmo período do ano passado, acompanhado pelo incremento de 2% do volume de prémios, num total de 6,1 biliões de euros.
“O maior incremento da exposição face aos prémios evidencia uma redução do pricing médio, em resultado direto do período de menor sinistralidade que o setor atravessa, com indemnizações pagas no ano passado no valor de 2,8 biliões de euros, menos 1,5% que em igual período”, diz a ICISA.
No entanto,”perspetiva-se a curto-prazo algum agravamento dos riscos e, de acordo com o presidente da ICISA, Patrice Luscan, o sector já está a inverter a tendência de redução do pricing em resultado de uma maior consciencialização do agravamento do risco”, adiantam.
“O mercado dos seguros de caução tem evoluído favoravelmente, seguindo as tendências económicas e a recuperação da indústria de construção. Esta evolução favorável reflete-se num aumento de subscrição de apólices e em rácios de sinistros mais reduzidos para a maioria dos membros”, explica Kay Scholz, vice-presidente da ICISA na mesma nota de imprensa.
Recorde-se que a COSEC, seguradora líder em Portugal nos ramos de Seguro de Créditos e Caução, e membro da ICISA, em 2017, “garantiu vendas no seguro de créditos valor de 17,2 mil milhões de euros, o equivalente a 9% do PIB português e um crescimento de cerca de 10% face ao mesmo período do ano passado, acompanhado de uma sinistralidade muito contida”, diz o comunicado.
No que diz respeito ao seguro caução, “a COSEC, sustentada por uma grande dinâmica no novo negócio, registou no ano passado um crescimento significativo do volume de prémios (+27%), com um aumento de 10% das garantias cobertas no montante de cerca de 270 milhões de euros”, lê-se no documento.
Maria Teixeira Alves
A ANunes vem felicitar as duas equipas que apoia e que participaram este fim-de-semana no Rali Vinho da Madeira: a equipa ASCAR, do Belarmino Sousa, e a equipa do Jacinto Ferreira. É com bastante orgulho que damos o nosso contributo para o vosso desempenho.
Portugueses estão a colocar mais dinheiro em seguros PPR, com o stock total a crescer para máximos de pelo menos oito anos. Só nos primeiros seis meses de 2018, as aplicações foram de 1.462 milhões.
Os PPR estão a ganhar um novo brilho nas carteiras de investimento dos portugueses. O montante investido em seguros PPR ultrapassou no final do primeiro semestre a fasquia dos 15 mil milhões de euros, algo que já não acontecia desde 2010. O montante das novas aplicações neste produto de poupança para a reforma também registou um máximo da década.
Dados recentemente divulgados pela Associação Portuguesa de Seguradores (APS), indicam que, no final de junho, as famílias detinham um total de 15.100 milhões de euros aplicados em PPR sob a forma de seguro, acima dos 14.988 milhões de euros que se verificava em junho.
Trata-se da primeira vez, desde outubro de 2010, que as aplicações neste produto superam a fasquia dos 15 mil milhões de euros. É também o montante mais elevado tendo em conta do histórico da entidade liderada por Galamba de Oliveira que tem início em setembro de 2010.
A recuperação do stock dos seguros PPR acontece num contexto de aumento das aplicações. Na primeira metade deste ano, os portugueses colocaram 1.462 milhões de euros nesta categoria de produtos de poupança. São mais quase 200 milhões face aos 1.262 milhões que tinham sido aplicados no último semestre de 2017. Será ainda necessário recuar oito anos, até ao segundo semestre de 2010, para assistir a um valor superior. Naquele período, os portugueses subscreveram ou reforçaram, num total de 1.500 milhões de euros, as suas aplicações em PPR sob a forma de seguros.
Remuneração atrai investidores
Este aumento nos volumes de investimento em PPR acontece num período marcado pela reduzida remuneração oferecida pelos produtos de poupança mais conservadores. Em específico, os depósitos a prazo. Aquele que tradicionalmente sempre foi o produto de poupança preferido dos aforradores nacionais apresenta, atualmente, níveis de remuneração mínimos. Segundo os últimos dados do Banco de Portugal, em maio, a taxa de juro média das novas aplicações em depósitos a prazo foi de 0,17%. A mais baixa de sempre tendo em conta um histórico que remonta ao início de 2003.
Esta remuneração contrasta face à taxa de rentabilidade média de 1,52% oferecida no ano passado por 47 PPR sob a forma de seguro disponíveis para subscrição, segundo os dados da Autoridade Portuguesa de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF). A taxa de juro oscilou entre um mínimo de 0,05%, oferecido pelo PPR BPI Reforma Garantida 2 anos, e um máximo de 5,02%, no caso do Plano Poupança Reforma – PSN.
Há mais dinheiro em PPR do que em fundos
Não é uma realidade nova, mas para dar uma noção da ordem da grandeza, o montante total investido em seguros PPR é superior ao valor aplicado em fundos de investimento. Os 15.100 milhões de euros investidos neste tipo de PPR comparam com 12.194 milhões de euros em fundos de investimento mobiliários que, no final de junho, eram geridos pelas sociedades gestoras nacionais, segundo dados da APFIPP.
Esse montante inclui ainda 2.296 milhões de euros que estavam aplicados no final de junho em PPR sob a forma de fundos de investimento. Somando este montante aos produtos sob a forma de seguros. Os portugueses têm atualmente um total de 17.396 milhões de euros investidos em PPR.
Catarina Melo
Fonte: https://eco.pt/2018/08/01/investimento-em-ppr-ultrapassa-os-15-mil-milhoes-e-um-maximo-da-decada/
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